第40章经济思维有威力，以最小的代价获取成（2 / 2）

肯尼迪家族是政治上的名门望族，但这种政治上的成功是以经济上的成功为基础的。他们从爱尔兰移居到美国的时候还一贫如洗，但是仅仅经过几代人的努力，就成为美国有名的富裕家庭，他们取得成功的一个很重要的方面，就是他们善于理财，善于管理自己的经济。每个星期，老肯尼迪都要给孩子们平均数量的零用钱。孩子们可以在这个范围内自由支配。如果想要买自己喜欢的商品，而钱又不够，他们也不能向家里要，而只能通过几星期的节约积累，攒够需要的数目。通过这种方式，老肯尼迪教育孩子们这样一种思维：要珍惜每一分钱，合理分配每一分钱。老肯尼迪还会在周末召开家庭会议，在这个会议上，孩子们要汇报自己都把钱花在了哪里。毫无计划花钱的孩子会被减少下周的零用钱，而哪些合理运用零花钱的孩子则会受到金钱上的奖励。

肯尼迪家族的理财思维训练是成功的：花钱要明确资金的去向和用途。合理的管理你的小金库会使你有意外的收获。

一位很有钱的犹太商人在一家银行申请贷一笔款。贷款处负责人很纳闷，但还是非常热情地表示欢迎。不过犹太商人借款的数额让他更吃惊了：只借100美元。看到贷款处负责人的神情，犹太商人问能否借贷。并向他出示了大约100万美元左右的个人资产作为证明。贷款处负责人表示可以进行借贷，不过恳请犹太商人解释一下为什么只贷100美元。犹太商人笑了：如果他向银行贷款，就可以将这些票据作为担保物放在银行里，这样他除了交纳100美元借款的利息外，并不需要向银行交纳保管票据的费用。如果将这些票据存放到出租保险箱的公司里，租金反而很高。听到这里，贷款处负责人恍然大悟，有钱人果然具备有钱人的经济理念。

弄清自己资金的去向和用途是非常重要的。财富并不是靠你的收入积累起来的，更主要的是靠你的投资积累起来的。赚100万美元，又消费掉100万美元，和那些年收入只有5万美元，也消费掉这5万美元的人一样都是穷人，并没有因为他们赚得多而成为富人，他们并没有把钱用于合理的投资。

史密斯刚开始做生意时，也属于“月光族”。为了弄清楚他自己资金的使用情况，他开始把每天的资金使用情况都记录在一个本子上面。这样，一个月下来，他大概了解了他自己消费的具体情况。他将自己的支出分为必需品和非必需品两大类以后，大吃一惊：他在一个月内用于非必需品的消费总额竟然比必需的开支都多。于是他有意识地减少一些不必要的开支。此外，他还养成了一个好习惯，就是把日常生活中剩余的一些小零钱存起来，结果一年下来竟然也存了一笔不小的数目。

其实很多人都不愿意这样做，他们认为这样做是在浪费时间，而且他们也不愿意承认自己是在浪费钱财，而是把经济拮据的原因归结到物价抬高或者赚钱太少上面，甚至抱怨自己的命运不好。

事实上，从理性的角度来看，每个人都有不合理消费之时，一次两次也不会影响到我们的理财过程，不过要是成为一种不良习惯，那么你就将陷入穷困中无法自拔了。

当然，人不是赚钱的工具，挣钱绝对不是生活的唯一内容。所以学会如何支配金钱，如何合理的消费是非常重要的。其目的在于让你知道自己的消费水平和消费状况，让钱花得有理有据。

首先，你要弄清楚自己的收入水平。你的收入水平决定了你的消费水平，所以弄清它是你合理理财的第一步。你必须对自己的家庭收入有一个清楚的认识：哪些收入是可靠的，那些收入具有偶然性，你的收入水平还有多少可以提高的空间？

此外，你还要从每月的消费状况统计出你的年消费状况。在这些消费中，哪些是必需的消费支出，哪些是可以节约出来的消费支出。哪些必需费用是满足基本生活需要所必须的东西，因此不能减少。但是非必须的支出则需要你好好想想了，是不是有一些可以适当裁掉，而这笔省下的钱，你用来做一些小小的投资，或许会有意外的收获。以钱生钱，是自古不变的道理。

可见，管理好自己的经济情况是成为富人的第一步。你可以效仿很多书上提供的方法，为自己的经济支出做一个预算表。预算能让你清楚知道怎样更合理地使用自己的资金。如果你能恰当制定预算，那么预算会成为一个很好的理财手段，它将帮助你做出提高生活水平的消费框架，帮助你从普通人的生活模式向有钱人的生活模式过渡。

用节俭积累人生的第一桶金

虽然财富是挣出来的，而不是省出来的，但是节省的意义也不能小瞧。有意识地规划你的财产，做到该节俭的时候就节俭，会为你省出一份意外的收获。而这份收获就是你人生中的第一桶金，它将带你慢慢走向富人的世界。

你或许也遇到过这样的情况，明明是收支不平衡，可是你在月末依然有一点小小的剩余。这不是天上掉了馅饼，也不是你遇到了哪位神仙在你的小金库里放了几个元宝，那它们来自哪里呢？答案在你自己身上，你自己就是那位神仙，你的合理理财便是天上掉了馅饼的原因。首先你必然有一个好的节俭习惯，很多不必要的消费要是节省下来你便可能脱离“月光族”，此外，你的额外收入和你的补贴也在慢慢地填充着你的钱包。

不要小觑额外收入和补贴的意义。那些额外收入包括单位的奖金、你的基金或者股票的增值、银行存款利息等等，金额或许并不多，可是积攒下来也不是小数目。至于补贴，或许来源更多，饭补、房补、车补、还有奖金补贴、全年补贴等等，五花八门。可是有的人却觉得这些小补贴也就够生活中的零花钱，其实要是用心仔细算算，你就知道自己无形中又挥霍了多少钱。有的时候你的各种额外收入甚至和你的月收入一样，你却轻易地消费掉了它们。你在结算的时候很轻易地忽略掉你的额外收入，就好比天上突然掉下来一个馅饼，你用这张馅饼填饱了肚子却死活不承认它是你的正餐。

学会把小钱变大钱。对于那些额外收入和补贴，倘若暂时没有明确的消费对象，自然是存入银行，化零为整。没有节制只可能将大钱变小钱。必要的时候，可以用这笔钱办点事，购买一些必需品，钱多可以买大件，钱少也可以买点小物品，选择既实用的，性价比又高的商品，即使是小钱，也要花得有价值。